Δεν κλείνει η "τρύπα" της Εθνικής Τράπεζας

 Βλέποντας το κλίμα στις αγορές να αλλάζει προς το καλύτερο για την Ελλάδα και τις μεγάλες ελληνικές επιχειρήσεις, η διοίκηση της Εθνικής αλλάζει γραμμή πλεύσης όσον αφορά την κάλυψη των κεφαλαικών αναγκών της τράπεζας, που προσδιορίζονται στην έκθεση της BlackRock. Ενώ είχε αποφασίσει να τις καλύψει με κινήσεις εσωτερικής αναδιάρθρωσης του ομίλου, πώληση περιουσιακών στοιχείων και συμμετοχών, υιοθετεί τώρα τις επίμονες προτάσεις-εισηγήσεις ξένων χρηματοοικονιομικών συμβούλων και επιλέγει να αντλήσει "ζεστό χρήμα" από διεθνείς επενδυτές και από τους μετόχους της. Η τράπεζα θα προχωρήσει σε αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, αξιοποιώντας την ευνοϊκή συγκυρία που διαμορφώνεται, μετά την επιστροφή της χώρας στις  αγορές και  τις επιτυχείς μετοχικές εκδόσεις της Alpha Bank και της Τρ. Πειραιώς.

Την Τρίτη θα συνεδριάσει το Διοικητικό Συμβούλιο για  να αποφασίσει ΑΜΚ και σύγκληση έκτακτης Γενικής Συνέλευσης με αυτό το θέμα. Η απόφαση είναι ουσιατικά ειλημμένη  απομένει απλώς η επίσημη επικύρωση της από το ΔΣ και τη ΓΣ των μετόχων, η οποία θα συνέλθει πιθανότατα στις 9 Μαϊου.

Απομένει επίσης να προσδιορισθούν το ποσό και οι όροι της αύξησης κεφαλαίου - τιμή διάθεσης μετοχών, δικαίωμα προτίμησης  των νυν  μετόχων κλπ.

Εκτιμάται ότι με την ΑΜΚ η Εθνική θα επιδιώξει να αντλήσει 1,8 -2 δισ. ευρώ, ποσό που καλύπτει περίπου κατά 90% τις κεφαλαιακές ανάγκες της, οι οποίες εκτιμήθηκαν από την BlackRock και την ΤτΕ σε 2,18 δισ. ευρώ.

Το υπόλοιπο ποσό θα καλυφθεί από ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων - μη ιδιοχρησιμοποιούμενων ακινήτων, συμμετοχών κλπ.

 Μέχρι προ δεκαημέρου η διοίκηση της τράπεζας επέμενε  στην απόφαση να να καλυφθούν οι κεφαλαιακές ανάγκες χωρίς ΑΜΚ, ώστε να μην εξανεμισθούν τα ποσοστά  των μεγαλοεπιχειρηματιών που μπήκαν - με κυβερνητική προτροπή -  στην προηγούμενη αύξηση κεφαλαίου.

Μετά την επιτυχία της ομολογιακής έκδοσης του Δημοσίου και των ΑΜΚ Τρ. Πειραιώς-Alpha Bank, Σαμαράς και Στουρνάρας προέτρεψαν τους επικεφαλής της Εθνικής να κινηθούν προς την ίδια κατεύθυνση, προκειμένου και η τράπεζα να εξασφαλίσει τα κεφάλαια που χρειάζεται και το success story να συντηρηθεί.

Την ίδια άποψη εξέφρασαν και  οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι, καθώς και άλλοι διεθνείς οίκοι με τους οποίους  διατηρούν επαφές τα κορυφαία στελέχη της τράπεζας.

Πάντως το σχέδιο αναδιάρθρωσης του ομίλου δεν πρόσκειται να εγκαταλειφθεί. Η Εθνική θα προσπαθήσει να βελτιώσει περαιτέρω τους χρηματοοικονομικούς δείκτες και την κεφαλαιακή της επάρκει, με αξιοποίηση-ρευστοποίηση παγίων, πώληση συμμετοχών κλπ. Περίπου 320 εκατ. ευρώ θα αποκομίσει από την πώληση τουΑστέρα Βουλιαγμένης, ενώ σημαντικά έσοδα  και ρευστότητα θα της αποφέρει η πώληση στρατηγικού πακέτου της Finansbank.

sofokleousin

BLACKROCK Πού βρήκε τα 15 τρισεκατομμύρια δολάρια με τα οποία ελέγχει περισσότερες μετοχές, ομόλογα και παράγωγα από όλα τα hedge funds της υφηλίου μαζί;

Πως είναι δυνατόν μια εταιρεία που δεν παράγει τίποτα, και που ιδρύθηκε σχετικά πρόσφατα (το 1998), να είναι ο βασικός μέτοχος του διεθνούς καπιταλισμού;
Ο λόγος περί της Blackrock η οποία, όντως, έχει τις περισσότερες μετοχές στις μεγαλύτερες τράπεζες του κόσμου (π.χ. Citigroup, Bank of America, JP Morgan Chase), στα μεγαθήρια του τομέα ενέργειας (π.χ. Exxon Mobil και Shell), στην Apple, την McDonald’s, την Nestlé;
Πού βρήκε τα 15 τρισεκατομμύρια δολάρια με τα οποία ελέγχει περισσότερες μετοχές, ομόλογα και παράγωγα από όλα τα hedge funds της υφηλίου μαζί;
Κατ’ αρχάς, να ξεκαθαρίσουμε κάτι: Η Blackrock διαφέρει από την JP Morgan, την Deutsche Bank ήτην Goldman Sachs.

Όταν μια τράπεζα, όπως οι προαναφερόμενες, στοιχηματίζουν σε ένα παράγωγο, σε κάποιο ομόλογο ή σε μια μετοχή, αναλαμβάνουν ένα ρίσκο. Αν το στοίχημα δεν τους «κάτσει» τότε αναγκάζονται να καταγράψουν την απώλεια στα λογιστικά τους βιβλία. Αν ίσχυε κάτι τέτοιο με την Blackrock τότε η καλή εταιρεία θα αποτελούσε δυναμίτη στα θεμέλια του καπιταλιστικού συστήματος. Δεν ισχύει όμως. 
Η «μαγκιά» του επιχειρηματικού μοντέλου της Blackrock είναι ότι δεν τις ανήκουν οι χάρτινοι τίτλοι των 15 τρις δολαρίων που προανέφερα. Τα χρήματα αυτά, και τους χάρτινους τίτλους, η Blackrock τα διαχειρίζεται εκ μέρους των πελατών της. Με άλλα λόγια, ό,τι απώλειες προκύπτουν επιβαρύνουν τους πελάτες της εταιρείας και όχι την ίδια την Blackrock. Το ίδιο και με τα κέρδη: τα εισπράττουν οι πελάτες της. Και πως κερδίζει η Blackrock; Από προμήθειες που χρεώνει τους πελάτες της χάσουν-κερδίσουν ως αντάλλαγμα για τις υπηρεσίες συμβουλών, τις αναλύσεις κλπ.
Την Blackrock ελάχιστοι είχαν ακούσει πριν το Κραχ του 2008. Ο λόγος που η Blackrock έγινε γνωστή ήταν ότι, αντίθετα με τις εταιρείες αξιολόγησης κινδύνων (τις γνωστές Moody’s, S&P, Fitch), η Blackrock είχε μελετήσει τους κινδύνους του χρηματοπιστωτικού συστήματος καλύτερα. Παρόλο ότι ήταν από τις πρώτες εταιρείες που ασχολήθηκαν με (και συνέστησαν στην πελατεία τους να αγοράσουν) τοξικά παράγωγα (και συγκεκριμένα εκείνα που θελεμιώνονταν στα στεγαστικά δάνεια των πτωχότερων αμερικανών), αρκετά πριν το Κραχ η Blackrock άρχισε να κρούει τον κωδώνα του κινδύνου και να συνιστά στους πελάτες της να τα ξεφορτωθούν. Κάπως έτσι τα «μοντέλα» διαχείρησης του ρίσκου της Blackrock απέκτησαν καλή φήμη.
Κάπου εκεί, αρχίζει η σχέση της Blackrock με τις κυβερνήσεις της Ουάσινγκτον, των Παρισίων και του Βερολίνου. Πολιτικοί, όπως ο Πρόεδρος Ομπάμα και η Καγκελάριος Μέρκελ, είχαν χάσει τον ύπνο τους και είχαν ανάγκη συμβούλους εμπιστοσύνης που θα τους συμβούλευαν τι να κάνουν με την Κόπρο του Χρηματοπιστωτικού Συστήματος που κινδύνευε να τους πνίξει. Απευθύνθηκαν λοιπόν στην Blackrock μόνο κα μόνο επειδή:
(α) δεν αποτελούσε συστημικό κίνδυνο (αντίθετα με τράπεζες όπως η Citi και η Deutsche Bank) – καθώς, όπως εξήγησα πιο πάνω, ο κίνδυνος ήταν όλος στα χέρια των πελατών της Blackrock, και
(β) είχε πετύχει να προβλέψει κινδύνους που άλλοι είτε δεν είδαν είτε έκαναν ότι δεν είδαν.
Αποτέλεσμα αυτής της συνεργασίας Blackrock-κυβερνήσεων ήταν παχυλά εισοδήματα για την Blackrock και μια μορφή «νομιμοποίησης», στα μάτια των «επενδυτών», των κυβερνητικών πολιτικών μετά το ξέσπασμα της Κρίσης.
Το πιο σκοτεινό μέρος της εμπλοκής της Blackrock με κυβερνήσεις εντοπίζεται στην Ευρώπη και, συγκεκριμένα, την «εργολαβία» που έδωσε η τρόικα στην Blackrock σχετικά με τις πτωχευμένες ελληνικές τράπεζες. Ουσιαστικά, οι πολιτικοί χρησιμοποίησαν την φήμη της Blackrock ως φύλλο συκής πίσω από το οποίο έκρυψαν την πραγματική ένδεια των τραπεζών. Θα θυμάστε ίσως τα πήγαινε-έλα των ανθρώπων της Blackrock στην Αθήνα. Την εποχή που σχεδιαζόταν το δεύτερο Μνημόνιο, η Blackrock είχε αναλάβει το «έργο» της μέτρησης των «μαύρων τρυπών» των ελληνικών τραπεζών. Το μαγικό ποσό τον 50 δις ευρώ δουλειά της Blackrock ήταν. Πάνω στους δικούς της υπολογισμούς αποφασίστηκε να δανειστεί το ελληνικό δημόσιο αυτό το ποσό από τον ESM, όταν στην πραγματικότητα οι μαύρες τρύπες ήταν υπερδιπλάσιες.
Οι άνθρωποι της Blackrock δεν είπαν ψέματα για τις μαύρες τρύπες. Απλά βασίστηκαν στα (ψευδή) στοιχεία που τους δόθηκαν, χωρίς να το πολυψάξουν το πράγμα – χωρίς να αμφισβητήσουν τις προβλέψεις της τρόικα για την εξέλιξη της ύφεσης, για το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων κλπ. Ως λογιστές, ήρθαν, μελέτησαν τα στοιχεία που τους έδωσαν και απήλθαν. Η ευθύνη για τον εγκληματικά κακό υπολογισμό βαρύνει απολύτως την ελληνική κυβέρνηση (των ανεκδιήγητων Παπαδήμου-Βενιζέλου), λιγότερο την τρόικα, και σχεδόν καθόλου την Blackrock.
ΥΓ. Προφανώς, το άρθρο τούτο το έγραψα λόγω της συζήτησης που ξεκίνησε με την «αποκάλυψη» ότι δύο καλοί συνάδελφοί μου, πανεπιστημιακοί αλλά και βουλευτές του ΣΥΡΙΖΑ, έχουν μετοχές στην Blackrock. Σκοπός του άρθρου ήταν να απαντήσει στο ερώτημα: «Τι εστί Blackrock;» Το έτερον ερώτημα περί αναντιστοιχίας μεταξύ της αριστερής ηθικής και της ιδιοκτησίας πλούτου γενικά και μετοχών σε εταιρείες όπως η Blackrock ειδικότερα, είναι μεγάλο και ταλανίζει την Αριστερά από τον 19ο αιώνα. Οι Αριστεροί είναι, έτσι κι αλλιώς, καταδικασμένοι να πριμοδοτούν, θέλοντας και μη, ένα σύστημα (αυτό της καπιταλιστικής αγοράς) το οποίο υποτίθεται ότι θέλουν να ανατρέψουν. Πράγματι, κι ένα γιαούρτι να αγοράσεις, συμμετέχεις στην κυκλική καπιταλστική διαδικασία παραγωγής και διανομής της υπεραξίας. Από αυτή την άποψη, αρνούμαι να εκφέρω γνώμη για τις επιλογές άλλων όσον αφορά την διαχείριση των οικονομικών τους υποθέσεων. Επί προσωπικού δηλώνω ότι μου προκαλεί αλλεργία το χρηματιστήριο και για αυτό δεν έχω αγοράσει ποτέ μετοχές – χωρίς αυτό να σημαίνει ότι κρίνω εκείνους που αγοράζουν ή διαθέτουν μετοχές. Όμως, έχω την ανάγκη να προσθέσω, δεν θεωρώ ηθικότερον το να διαθέτει βουλευτής του ΣΥΡΙΖΑ μετοχές στην Τράπεζα Πειραιώς ή στην Εθνική ή στην Alpha (τράπεζες που αποτελούν καρκίνωμα στο σώμα της ελληνικής κοινωνίας) απ’ ότι στην Blackrock…


koutipandoras.gr

ΠΟΥ ΠΑΣ ΚΑΗΜΕΝΕ ΚΑΡΑΜΗΤΡΟ*???? 5,3 δισ. η τρύπα στις τράπεζες, σύμφωνα με τη BlackRock

 

 *ΟΠΟΥ "ΚΑΡΑΜΗΤΡΟ" ΒΑΛΤΕ ΣΤΟΥΡΝΑΡΑ , ΣΑΜΑΡΑ ΚΑΙ ΤΗΝ ΚΛΙΚΑ ΤΟΥΣ!!!!
 ==================================
Ενδεχόμενο νέου κύκλου «μίνι» ανακεφαλαιοποιήσεων στις τράπεζες αφήνει ανοιχτό ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, επιβεβαιώνοντας παλαιότερα δημοσιεύματα του sofokleousin.gr. Όπως αποδεικνύεται από λεγόμενα του Γιώργου Προβόπουλου σε ημερίδα του ΣΕΒ, τα capital action plans των τραπεζών δεν απέδωσαν τα προσδοκώμενα αποτελέσματα και ως εκ τούτου είναι πολύ πιθανό να απαιτηθεί νέες κεφαλαιακές ενέσεις μετά την ολοκλήρωση των ελέγχων της BlackRock.
Χρήστος Φράγκου
Τραπεζικές πηγές αποδίδουν αυτή την προοπτική στην μικρότερη από την αναμενόμενη επιστροφή καταθέσεων και στην αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, με ρυθμούς υψηλότερους των προβλέψεων.
Καλά πληροφορημένες πηγές του Sofokleousin.gr αναφέρουν ότι η BlackRock είχε δεχθεί κατά τον προηγούμενο έλεγχο τις αιτιάσεις των διοικήσεων για ουσιαστική κεφαλαιακή και λειτουργική αναδιάρθρωση, ενώ παράλληλα η EBA/ΕΚΤ είχαν συμφωνήσει να υπολογίσουν με μικρότερη βαρύτητα τις επισφάλειες από τις δραστηριότητες στα Βαλκάνια και στις ασφαλιστικές εταιρίες, καθώς οι διοικήσεις είχαν δεσμευτεί να τις απεμπολήσουν.
Μέχρι τώρα όμως δεν έχουν βρεθεί υποψήφιοι αγοραστές καθώς το κλίμα παραμένει αρνητικό και κανείς δεν είναι διατεθειμένος να αναλάβει το ρίσκο που απορρέει από τη διαφαινόμενη πολιτική αποσταθεροποίηση στην Ελλάδα και την Ευρώπη καθώς και από την αλλαγή των ισορροπιών μεταξύ πολιτικών και επιχειρηματικών παραγόντων.
Σύμφωνα με τις ίδιες πηγές το πόρισμα της BlackRock αναμένεται να προσδιορίσει τις συνολικές κεφαλαιακές ανάγκες των συστημικών τραπεζών στα 5,3 δισ. ζητώντας άμεση κάλυψή τους.
Το πόκερ μεταξύ τραπεζιτών, πολιτικών και BlackRock εστιάζεται στον τρόπο κάλυψης αυτών των κεφαλαίων, καθώς εκεί θα κριθεί η αναδιανομή της πίτας και η προσέλκυση ξένων επενδυτών.

Η Eurobank κινούμενη πρώτη ανακοίνωσε κεφαλαιακές κενό 2 δισ. το οποίο επιχειρεί να αντλήσει από τις αγορές, δοκιμάζοντας τα νερά για νέο κύκλο αμκ από τις τράπεζες.

Όπως επισημαίνει ο Γιώργος Προβόπουλος δεν γεννάται ζήτημα ασφάλειας καθώς το ΤΧΣ διαθέτει περί τα 10 δισ. ακόμα, ενώ αναμένεται να υπάρξει ισχυρή συμμετοχή ιδιωτικών κεφαλαίων, καθώς οι συνθήκες έχουν βελτιωθεί.

ΕΑΝ ΔΗΜΟΣΙΟΠΟΙΗΘΕΙ Η ΕΚΘΕΣΗ ΤΗΣ BLACKROCK, ΠΟΛΛΟΙ ΤΡΑΠΕΖΙΤΕΣ ΘΑ ΦΑΝΕ ΙΣΟΒΙΑ. ΑΡΑ; ΟΠΟΙΟΣ ΕΧΕΙ ΤΗΝ ΕΚΘΕΣΗ ΣΤΑ ΧΕΡΙΑ ΤΟΥ, ΚΥΒΕΡΝΑ ΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ

…ΑΦΟΥ ΟΙ ΤΡΑΠΕΖΙΤΕΣ ΕΛΕΓΧΟΥΝ ΤΑ ΜΜ”Ε” ΠΟΥ ΠΛΕΟΝ ΕΞΑΡΤΩΝΤΑΙ ΑΠΟΚΛΕΙΣΤΙΚΑ ΑΠΟ ΤΑ ΘΑΛΑΣΣΟΔΑΝΕΙΑ……ΚΑΙ ΤΑ ΜΜ”Ε” ΕΛΕΓΧΟΥΝ ΤΟ ΠΟΛΙΤΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ ΠΛΑΣΑΡΟΝΤΑΣ ΑΠΟ ΠΟΛΙΤΙΚΟΥΣ ΜΕΧΡΙ ΠΑΠΑΔΗΜΟΥΣ.ΤΟΣΟ ΑΠΛΑ ΕΙΝΑΙ ΤΑ ΠΡΑΓΜΑΤΑ ΓΙΑ ΟΣΟΥΣ ΑΝΑΡΩΤΙΕΣΤΕ ΓΙΑ ΤΟΝ ΠΡΟΒΟΠΟΥΛΟ.
Tου “Αλιέως”

Mε αφορμή τους νέους ελέγχους, που θα διενεργηθούν (και πάλι) από την Black Rock
θυμίζουμε, πως τα αποτελέσματα των πρώτων (ελέγχων) όταν είχαν γίνει κρατήθηκαν μυστικά από το ευρύτερο επενδυτικό κοινό και το πόπολο. Παρά την αρχική δήλωση του διοικητή της ΤτΕ, πως τα αποτελέσματα θα παρουσιασθούν αρχικά στους τραπεζίτες, τους μεγαλομετόχους των τραπεζών και εν συνεχεία στο ευρύτερο επενδυτικό κοινό(κάτι που ουδέποτε συνέβη) ρωτάμε για ποιούς λόγους – άραγε κρατήθηκαν ως επτασφράγιστο μυστικό – δεν δημοσιοποιήθηκαν.

Και όπως ελέχθη τότε – ΄΄χρησιμοποιήθηκαν΄΄ δεόντως για να διευκολυνθούν ΄΄ημέτεροι΄΄, να στριμωχτούν ΄΄ανυπάκουοι΄΄ και ΄΄μη αρεστοί΄΄ στο εγχώριο σύστημα. Με τα αποτελέσματα των πρώτων ελέγχων της Black Rock, ειδικά στον τομέα των ΜΜΕ τι έγινε, πως ΄ χρησιμοποιήθηκαν΄΄;

Όσον αφορά στους δεύτερους ελέγχους μπορεί η ΤτΕ να ενημερώσει το κοινό τι ακριβώς προτίθεται να πράξει. Θα κοινοποιήσει τα αποτελέσματα ή θα τα κάνει…γυριστά (όπως πριν ενάμιση χρόνο);

Αληθεύει, πως ένας από τους λόγους της επίσπευσης του χρόνου διενέργειας των ελέγχων σχετίζεται με την σπουδή των δανειστών να υλοποιηθεί από αρχές του 2014 το μέτρο κατάσχεσης ΚΑΙ για την πρώτη κατοικία.

Η τρόικα περνάει στον ημιτελικό γύρο του παιχνιδιού, το εγχώριο πολιτικό προσωπικό δεμένο πισθάγκωνα και παραδομένο – όμhρος δεν θα αρθρώσει ούτε κουβέντα.

κύριοι έχουμε εισέλθει στον προτελευταίο γύρο της ΄΄επίθεσης΄΄ .

ΠΗΓΗ

Γιατί το ΤΧΣ κάνει σεισμό στις τράπεζες

 
Μετά την ολοκλήρωση των ελέγχων της BlackRock στις τράπεζες,  το ΤΧΣ υλοποιεί μια απόφαση που είχε ληφθεί τον προηγούμενο μήνα, αντικαθιστώντας τους εκπροσώπους-τοποτηρητές του στα ΔΣ των συστημικών τραπεζών με μέλη της εκτελεστικής του επιτροπής. Σύμφωνα με το Ταμείο, αυτή η κίνηση θα συμβάλει στην αποτελεσματικότερη και ταχύτερη διευθέτηση των θεμάτων των τραπεζών και θα αποκατασταθεί η άμεση επικοινωνία των τραπεζιτών με τη διοίκηση του ΤΧΣ.
Από το ΤΧΣ επισημαίνεται ότι δεν εγείρεται κανενός είδους μομφή προς τους ανθρώπους που είχαν το ρόλο αυτό μέχρι τώρα,  αλλά πρόκειται για μια απόφαση αλλαγής της διάρθρωσης του Ταμείου, η οποία έχει ληφθεί από τα μέσα Νοεμβρίου.
Καλά πληροφορημένες πηγές του Sofokleousin.gr αναφέρουν ότι υπάρχει παρασκήνιο, ενώ επισημαίνουν ότι σε παλαιότερες συνεδριάσεις των οργάνων του ΤΧΣ είχε προκληθεί ένταση κατά τη συζήτηση του επίμαχου θέματος.
 Ειδικότερα, η Αναστασία Σακελλαρίου, διευθύνουσα σύμβουλος του ΤΧΣ, θα συμμετάσχει στο Δ.Σ. της Πειραιώς, ο Γιώργος Κουτσός, αναπληρωτής διευθύνων στο Δ.Σ. της Eurobank, ο Γιώργος Γάγαλης, μέλος της εκτελεστικής επιτροπής, στο Δ.Σ. της Εθνικής και ο Γιάννης Κυριακόπουλος, οικονομικός διευθυντής του Ταμείου, στο Δ.Σ. της Alpha.
Ακολουθεί η ανακοίνωση του ΤΧΣ
Το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΤΧΣ), αποφάσισε την αντικατάσταση των εκπροσώπων του στα Διοικητικά Συμβούλια των τραπεζών από τα μέλη της Εκτελεστικής Επιτροπής και τον Οικονομικό Διευθυντή  του ΤΧΣ.  Η αντικατάσταση γίνεται στο πλαίσιο της περαιτέρω ενίσχυσης της άμεσης επικοινωνίας και συνεργασίας με τις Διοικήσεις των Τραπεζών και με γνώμονα την αποτελεσματική διαχείριση των θεμάτων που εμπίπτουν στις αρμοδιότητες του ΤΧΣ, σύμφωνα με το ισχύον κανονιστικό πλαίσιο.
Επισημαίνεται ότι τα ανωτέρω ορισθέντα πρόσωπα δεν θα λαμβάνουν επιπρόσθετη αμοιβή από το ΤΧΣ ή τις τράπεζες για τη συμμετοχή τους στα Διοικητικά Συμβούλια και τις επιτροπές των τραπεζών. Η απόφαση αντικατάστασης θα υλοποιηθεί κατά την προσεχή συνεδρίαση του Διοικητικού Συμβουλίου εκάστης τράπεζας.


sofokleousin

ΤΟ ΚΕΡΑΜΙΔΙ ΔΕ ΣΩΖΕΤΑΙ

 

«Ποσό που αγγίζει τα 3,6 δισ. ευρώ αναμένεται να "κυνηγήσουν" οι τράπεζες αμέσως μετά την ολοκλήρωση των ελέγχων της "Black Rock" και στην περίπτωση που αρθεί η απαγόρευση των πλειστηριασμών από το νέο έτος... 

 

Τόσα εκτιμάται κατά προσέγγιση ότι είναι τα στεγαστικά δάνεια που δεν εξυπηρετούνται γιατί οι κάτοχοί τους εκμεταλλεύονται το μέτρο της απαγόρευσης και δεν πληρώνουν τις οφειλές τους ενώ έχουν την οικονομική δυνατότητα» (η αναφορά στο «capital.gr»).«Οι τράπεζες επιθυμούν να διαμορφωθεί θεσμικό πλαίσιο που...

θα επιτρέπει τους πλειστηριασμούς ως εργαλείο σε όσους έχουν την ικανότητα να αποπληρώσουν τα δάνειά τους και δεν το πράττουν» (η αναφορά στην «Ημερησία»).

«Δεν υποχωρούμε σε ένα ζήτημα που είναι κοινωνικά άδικο, διότι το τελευταίο πράγμα που θέλει ο Ελληνας είναι να χάσει το σπίτι του» (Ευαγ. Βενιζέλος, η καταγραφή στον «Ριζοσπάστη»).

«Η σημαντικότερη «κόκκινη γραμμή» είναι για τον ΣΥΡΙΖΑ το θέμα των πλειστηριασμών στην πρώτη κατοικία, τόνισε ο Αλέξης Τσίπρας» (η αναφορά στο ηλεκτρονικό «ΒΗΜΑ»).

 

«Κόκκινες γραμμές» για ποιον;

Η φιλολογία που αναπτύσσεται τις τελευταίες μέρες γύρω από το θέμα των πλειστηριασμών κι όσο πλησιάζει η ώρα να χτυπήσει η καμπάνα, θέλει να πείσει ότι θα σωθούν τα σπίτια των ανθρώπων. Οτι μόνο κάτι μπαταχτσήδες θα πληρώσουν. Δεν είναι έτσι. Καθένας απ' όσους παίρνουν θέση στο θέμα, μόλις χρειαστεί να μπει σε λεπτομέρειες ψελλίζει τελικά αυτό που ήδη προωθεί η κυβέρνηση κατ' απαίτηση των ίδιων των τραπεζών: Οι πλειστηριασμοί θα απελευθερωθούν μεν, αλλά με ρυθμίσεις τέτοιες που να επιτρέπουν στις τράπεζες να συγκεντρώσουν όσο περισσότερο χρήμα μπορούν στη συγκεκριμένη συγκυρία.

Οι πλειστηριασμοί, όμως, δεν αφορούν μόνο την «πρώτη κατοικία», αλλά το σύνολο των «κόκκινων δανείων», δηλαδή και των επιχειρηματικών που έχουν υποθήκες ακίνητα. Σ' αυτά τα δάνεια φαίνεται να επικεντρώνεται κατά κύριο λόγο αυτήν την περίοδο η συζήτηση, καθώς όπως προκύπτει από σχετικές αναλύσεις οι τράπεζες έχουν εκτιμήσει ότι μια σειρά δανεισμένες επιχειρήσεις δεν θα ανακάμψουν από την κρίση και άρα οι τράπεζες δεν θα εισπράξουν φράγκο και έτσι τα δάνειά τους ήδη μετά από υποδείξεις της «Black Rock» (εταιρεία που εξετάζει την "υγεία" των τραπεζικών χαρτοφυλακίων) προωθούνται στην παράλληλη αγορά των distress funds (εταιρείες που αγοράζουν σε μειωμένη τιμή «κόκκινα δάνεια»), ώστε οι τράπεζες να εισπράξουν έστω κι ένα μέρος των δανείων.

Οι «κόκκινες γραμμές» όσων ξιφουλκούν αναφέρονται μεν στην «πρώτη κατοικία», αφορούν, όμως «το έλα να δεις» που θα γίνει μόλις τμήματα της αστικής τάξης διαπιστώσουν πως περιουσιακά τους στοιχεία (υποθήκες δανείων) έχουν ήδη περάσει σε χέρια ξένων επενδυτών.

Μερικά δεδομένα:

Οι τράπεζες έχουν πρόβλημα με 120.000 δάνεια που είναι σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των τριών μηνών. Από αυτά εκτιμούν ότι 15.000 είναι νοικιαζόμενα σπίτια και άρα μπορούν να βγουν σε πλειστηριασμό αφού δεν χρησιμοποιούνται σαν πρώτη κατοικία. Αλλα 35.000 δάνεια εκτιμούν ότι μπορούν να εισπραχτούν, καθώς οι κάτοχοί τους έχουν οικονομική δυνατότητα, αλλά δεν πληρώνουν.

Με αυτά τα δεδομένα πιέζουν για ρύθμιση που να επιτρέπει στην τράπεζα να απειλήσει με πλειστηριασμό τα σπίτια που είναι στο νοίκι και ρύθμιση που να επιτρέπει στην τράπεζα να χρησιμοποιήσει στοιχεία καταθέσεων για να εκβιάσει επίσης την πληρωμή των δανείων. Μένουν 70.000 δάνεια που αφορούν πράγματι πρώτη κατοικία κι εκεί επικεντρώνεται το πρόβλημα.

Οι τράπεζες δε θέλουν μαζικούς πλειστηριασμούς γιατί δεν ξέρουν τι να τα κάνουν τόσα σπίτια, καθώς οι τιμές τους έχουν πιάσει πάτο και μια τέτοια λύση θα βυθίσει ακόμα περισσότερο τις τιμές. Είναι όμως υποχρεωμένες να καθαρίσουν τα χαρτοφυλάκιά τους. Καταλήγουν στην ίδρυση «κακών τραπεζών» στο εσωτερικό τους που θα συγκεντρώνουν τα «κόκκινα δάνεια» και θα τα εξετάζουν ένα προς ένα αναζητώντας τρόπους πίεσης για να εισπράξουν ό,τι περισσότερο μπορούν να πάρουν.

Η λύση που προβλήθηκε για πούλημα των στεγαστικών δανείων σε επενδυτικές εταιρείες που αγοράζουν «κόκκινα δάνεια» προς το παρόν έχει ήδη απορριφθεί, καθώς θεωρείται μη συμφέρουσα (οι επενδυτές προσφέρουν πολύ λίγα).

Δεν ισχύει όμως το ίδιο με τα επιχειρηματικά δάνεια που έχουν υποθήκες ακίνητα για τα οποία τελικά απ' ό,τι φαίνεται γίνεται και ο καβγάς αυτές τις μέρες (σ' αυτήν την εκτίμηση μάλιστα εστιάζει ο ΣΥΡΙΖΑ που σε πρόσφατη εκδήλωση σημείωσε ότι οι τράπεζες αξιοποιούν μία έκθεση της «Price Waterhouse Coopers» (PWC) για να διεκδικήσουν φοροαπαλλαγές για τις πωλήσεις τέτοιων «κόκκινων δανείων». Στη σχετική έκθεση πράγματι υπάρχει πρόβλεψη να νομοθετηθεί η φοροαπαλλαγή στο 26% της ζημίας που θα έχουν όταν πουλάνε εταιρικά δάνεια, έτσι που να μην έχουν ζημιά στα εποπτικά τους κεφάλαια).

Ως προς αυτό οι σχετικές πληροφορίες αναφέρουν ότι η Εθνική Τράπεζα συζητά ήδη με distress funds για να πουλήσει επιχειρηματικά δάνεια, ύψους περίπου 600 εκατομμυρίων ευρώ, προοπτική που έχει σημάνει ήδη συναγερμό σε επιχειρήσεις που είναι στο «κόκκινο». Από την πώληση η τράπεζα αναμένει να εισπράξει περί τα 350 εκατομμύρια στα οποία θα πρέπει να προστεθεί και το 26% της φοροαπαλλαγής στην περίπτωση που υπάρξει τέτοια νομοθετική ρύθμιση. Εκτός από την Εθνική, η Citigroup, φέρεται να έχει ήδη πουλήσει πακέτα δανείων αξίας 300 εκατομμυρίων ευρώ.

 

Θηλιά με αναστολή

Σ' αυτό το χορό η πρώτη κατοικία ενδέχεται να πάρει μια αναστολή ως προς το πότε θα βγει στον πλειστηριασμό, αλλά μόνο μια αναστολή.

Από τα σενάρια που έχουν μέχρι τώρα διαρρεύσει επικρατέστερο είναι αυτό που προβλέπει ότι η κυβέρνηση θα ρίξει από τα 200.000 ευρώ που είναι σήμερα, στα 180.000 την αντικειμενική αξία του ακινήτου, πάνω από την οποία θα επιτρέπεται ο πλειστηριασμός. Οι πλειστηριασμοί θα επιτρέπονται σταδιακά ώστε να μην πέσουν απότομα οι τιμές των ακινήτων και δημιουργήσει νέο πρόβλημα στις τράπεζες. Θα θεσπιστούν «αντικειμενικά κριτήρια διαβίωσης» που θα παίρνονται υπόψη για τον πλειστηριασμό (δηλαδή το εισόδημα να είναι λίγο πάνω από το επίσημο όριο φτώχειας) και θα καθιερωθεί ο «συνεργάσιμος δανειολήπτης» (δηλαδή αυτός που έχει αποπληρώσει το μεγαλύτερο μέρος του δανείου και στον οποίο θα μπορούν να κάνουν «ευκολίες πληρωμής»).

Ολα τα μέτρα συντείνουν σ' έναν εκβιασμό προς όσους αδυνατούν να πληρώσουν ώστε να κόψουν από παντού προκειμένου να μη χάσουν το σπίτι. Τόσο το κυβερνητικό σενάριο για υπό όρους παράταση του χρόνου που θα αρχίσουν οι πλειστηριασμοί, όσο και αυτό του ΣΥΡΙΖΑ που μιλά για ένα χρόνο παράταση, δεν λύνουν το πρόβλημα, μεταθέτουν τη θηλιά για αργότερα.

Η όλη εξέλιξη αναδεικνύει την ανάγκη που εξαρχής εντόπισε το ΚΚΕ: να σημάνει συναγερμός, προκειμένου να μη μείνει κανένας απροστάτευτος στα νύχια των τραπεζών και των δικαστηρίων. Οι εργαζόμενοι και τα λαϊκά στρώματα μπορούν, με την οργανωμένη πάλη τους, μέσα από τα ταξικά σωματεία και τις λαϊκές επιτροπές, να υψώσουν ασπίδα προστασίας για όσους απειλούνται, να διεκδικήσουν συνολικότερα μέτρα ανακούφισης των λαϊκών οικογενειών για οφειλές σε τράπεζες, τα οποία περιλαμβάνονται και στην πρόταση νόμου που έχει καταθέσει το ΚΚΕ στη Βουλή.

Και αυτή η εξέλιξη αποδεικνύει ότι τα λαϊκά συμφέροντα δε χωρούν στα πλαίσια του καπιταλιστικού συστήματος. Ο λαός χρειάζεται να παλέψει για ένα ριζικά διαφορετικό δρόμο ανάπτυξης, όπου η λαϊκή στέγη θα είναι δικαίωμα εξασφαλισμένο για όλες τις οικογένειες και όχι εμπόρευμα για να θησαυρίζουν οι καπιταλιστές σε βάρος του.

ΡΙΖΟΣΠΑΣΤΗΣ

Τι λένε 7 επενδυτικοί οίκοι, για μετοχές, ομόλογα και ρίσκο

 Απομακρύνονται από τα κρατικά ομόλογα οι διαχειριστές κεφαλαίων, όπως προκύπτει από τις τοποθετήσεις μεγάλων οίκων σε εκδήλωση της Citibank χθες. Το μείγμα των επενδυτικων επιλογών τροποποιείται ως προς τη σύσταση αλλά όχι ουσιωδώς, όπερ σημαίνει ότι δεν επιζητούν την αύξηση του ρίσκου αλλά μόνο των αποδόσεων. Επτά κορυφαίοι επενδυτικοί οίκοι, μεταξύ των οποίων η BlackRock. που διαθέτει 14 τρισ. δολάρια υπό διαχείρηση προσπαθούν να επανακαθορίσουν την επενδυτική στρατηγική τους χωρίς να επηρεάσουν τους δείκτες ρευστότητάς τους.
Οι 7 επενδυτικοί οίκοι που συμμετείχαν στην εκδήλωση,  Franklin Templeton, Pioneer Investments, BlackRock, Invesco, JP Morgan, Pictet, Shroeders στο Investment Forum V  διατύπωσαν τις θέσεις τους με κοινή συνισταμένη την περιορισμένη διάθεση ανάληψης ρίσκου. Παράλληλα όπως χαρακτηριστικά διεμήνυσε η Pioneer «το πάρτυ με τα ομόλογα τέλειωσε»
 Και, οι 7 επενδυτικοί οίκοι στο ίδιο μήκος κύματος με τις μεγάλες Ευρωπαϊκές ασφαλιστικές όπως η Allianz SE, AXA SA αναφερόμενοι στις βέλτιστες επενδύσεις και στις προκλήσεις της παγκόσμιας οικονομίας, συμπεριλαμβανομένων και των αναδυόμενων αγορών κατέδειξαν ότι οι τοποθετήσεις «σε χαρτοφυλάκια σταθερού εισοδήματος πρέπει να θεωρούνται επισφαλείς» σήμερα. Οι τοποθετήσεις σε μετοχές θα αυξηθούν ενώ, αν ο επενδυτής επιλέξει ευέλικτη στρατηγική το ρίσκο που αναλαμβάνει είναι χαμηλό αλλά με αποδόσεις. Συμφέρουσες και οι τοποθετήσεις σε μετοχές με υψηλές μερισματικές αποδόσεις όπως τόνισε η Pictet.
 Ευκαιρίες υπάρχουν σημαντικές και στα νομίσματα συγκριτικά με επενδύσεις σε ομόλογα, ωστόσο απαιτείται σύνεση στην επιλογή.
 Αισιόδοξο και το μήνυμα της Invesco για το τοποθετήσεις σε Ευρωπαϊκά κεφάλαια (assets) με το επιχείρημα ότι η οικονομία της Ευρωζώνης βελτιώνεται σταδιακά και τα μέτρα που έχει πάρει  η ΕΚΤ.
 «Κάποιος πρέπει να πληρώσει για την κρίση» ακούστηκε από την Schoeders «και αυτοί θα πρέπει να είναι οι καταθέτες» η οποία υποστήριξε τις επενδύσεις σε μετοχές για σταθερό εισόδημα καθώς και την εκμετάλλευση της αγοράς παραγώγων.
 Η Citibank τέλος μετά από σχετική έρευνα που διενεργήθηκε και κατά την διάρκεια της εκδήλωσης συστήνει αύξηση θέσεων με overweight σε μετοχές και αντίθετα μείωση σε ομόλογα.
Ελενα Ερμείδου

Βόμβα για τις τράπεζες

 Αποκαλύπτονται σταδιακά τα σχέδια κεφαλαιακής ενίσχυσης των τραπεζών (capital action plans) καθώς οι έλεγχοι της Blackrock μπαίνουν στο τελικό στάδιο και οι τραπεζίτες αποκτούν αίσθηση προθέσεων των ευρωπαϊκών αρχών. Από τα μέχρι στιγμής στοιχεία οι διοικήσεις των τραπεζών προσπαθούν να καλύψουν τρύπες και προβλήματα με εκμετάλλευση στοιχείων του ενεργητικού τους αποφεύγοντας σαφάρι για ρευστότητα στις αγορές.
Οι τραπεζίτες αν και είναι αισιόδοξοι γνωρίζουν ότι το παιχνίδι των κεφαλαιακών αναγκών και του prestige που απαιτείται για την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης στις τράπεζες, παίζεται στο επίπεδο της ποιότητας των κεφαλαίων.
Η διεθνής επενδυτική κοινότητα και οι εποπτικές αρχές εστιάζουν στην ποιοτική αξιολόγηση των κεφαλαίων, ενώ οι νέοι κανονισμοί βγάζουν εκτός διαβάθμισης κεφάλαια που μέχρι πρότινος υπολογίζονταν στους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας.
Μόνη διαφορά είναι η Eurobank η οποία έχει αναγνωρίσει ένα κεφαλαιακό κενό της τάξης του 1-1,5 δισ. το οποίο συζητά με το ΤΧΣ τις επιλογές κάλυψής του.
Η Τράπεζα Πειραιώς, έχει από καιρό δείξει την πρόθεσή της να μετατρέψει τη Γενική Τράπεζα σε investment bank με αντικείμενο τη διαχείριση κόκκινων δανείων και την ανάληψη του ελέγχου υπερχρεωμένων επιχειρήσεων. Σε αυτό το πλαίσιο η Τράπεζα Πειραιώς προωθεί με γοργούς ρυθμούς πλάνο απεμπλοκής από τη Γενική Τράπεζα με διαδοχικές αυξήσεις κεφαλαίου και είσοδο άλλων επενδυτών.
Στόχος είναι να περιοριστεί η συμμετοχή της Πειραιώς στο κεφάλαιο της Γενικής στο 20% ή και λιγότερο, από το 90% που ελέγχει τώρα. Αυτό συνεπάγεται ότι δεν θα βάλει λεφτά στις αμκ και έχει βρει εν δυνάμει επενδυτές οι οποίοι προτίθενται να συμμετάσχουν.
Η Εθνική Τράπεζα, σύμφωνα με καλά πληροφορημένες πηγές, κινείται σε δυο άξονες. Από τη μια πλευρά προωθεί σχέδιο τιτλοποίησης ακινήτων που διαθέτει η Πανγαία. Σε δεύτερη φάση επεξεργάζεται σχέδιο αξιοποίησης των θυγατρικών στο εξωτερικό, συμπεριλαμβανομένης και της Finansbank.
Ο επιχειρησιακός σχεδιασμός της Εθνικής Τράπεζας έχει τραβήξει τα βλέμματα της τρόικας η οποία πιέζει για την πώληση της τουρκικής θυγατρικής.
Άλλες πηγές αναφέρουν ότι η Εθνική Τράπεζα εκτός από το όχημα διαχείρισης κόκκινων δανείων που σχηματίζει "bad bank" ετοιμάζει και νέο τραπεζικό βραχίονα αξιοποιώντας νεοαποκτηθείσες συμμετοχές.
Η Alpha Bank επεξεργάζεται λύση με τη στήριξη των Γάλλων της Credit Agricole και σε swaps δανείων και ομολόγων.
Τα σχέδια των ελληνικών τραπεζών αν και αντιμετωπίζουν τα προβλήματα σε επίπεδο δεικτών δεν επιλύουν τα ουσιαστικά προβλήματα ρευστότητας και ποιότητας των κεφαλαίων, στα οποία θεωρείται δεδομένο ότι θα εστιάσει η ευρωπαϊκή τραπεζική αρχή (EBA) και η ΕΚΤ κατά τα stress tests.
Η BlackRock οίκος ολοκλήρωσε στα τέλη Αυγούστου τους ελέγχους για το Troubled Asset Review, την αξιολόγηση δηλαδή των πρακτικών διαχείρισης και αντιμετώπισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Το πόρισμα έχει υποβληθεί στην Τράπεζα της Ελλάδος, η οποία θα κρίνει ποιες από τις προτάσεις θα πρέπει να υιοθετηθούν από τις ελληνικές τράπεζες.
Παράλληλα εκπονήσει το Asset Quality Review, μελέτη η οποία αποτιμά και διαβαθμίζει τα δανειακά χαρτοφυλάκια των τραπεζών, βάσει του οποίου θα αξιολογηθεί η ποιότητα των τραπεζικών παγίων και θα υπολογιστούν οι κεφαλαιακές ανάγκες των τραπεζών.


sofokleousin

ΑΠΟΚΑΛΥΨΗ: Οι Κύπριοι ζήτησαν το κούρεμα για να μην μπει η BlackRock στις τράπεζες. Οι Έλληνες μιζαδόροι με τα δις!

Από τον Βασίλη Μπόνιο
Να σταματήσει εδώ και τώρα το πολιτικό θέατρο των κυβερνήσεων Ελλάδας και Κύπρου.
Να βγουν και να πουν ανοιχτά στους Έλληνες και Κύπριους πολίτες την αλήθεια. Άσχετα από τα σχέδια των Ευρωπαίων κορακιών, των Αμερικανών, των Ρώσων και των ξένων μυστικών υπηρεσιών, η αλήθεια είναι ότι οι ίδιοι οι Κύπριοι πρότειναν το κούρεμα των καταθέσεων με στόχο να αποφύγουν την παράδοση της χώρας τους στο Μνημόνιο.
Όχι, δεν είναι τόσο ηρωικό και πατριωτικό όσο ακούγεται. Τόσο ο Χριστόφιας όσο και ο Αναστασιάδης κάνουν ότι μπορούν για να αποφύγουν το Μνημόνιο και ο πλέον σοβαρός λόγος δεν είναι τα δεινά και τα χαράτσια που περιμένουν τους Κύπριους πολίτες.
Είναι η λυσσαλέα προσπάθεια των κυπριακών κυβερνήσεων, σε αγαστή συνεργασία με τις ελληνικές, να κρατήσουν μακριά από τα έγκατα των τραπεζών της Κύπρου την περίφημηBlackRock και τους υπόλοιπους ελεγκτικούς μηχανισμούς της Τρόικας.
Κι αυτό γιατί ανάμεσα στους καταθέτες των κυπριακών τραπεζών βρίσκονται βαρύγδουπα ονόματα Ελλήνων πολιτικών, επιχειρηματιών, εκδοτών, δημοσιογράφων, στελεχών του δημοσίου κλπ, οι οποίοι έχουν παρκάρει ιλιγγιώδη ποσά από μίζες και μαύρο χρήμα στις κυπριακές τράπεζες. Σε περίπτωση που η Τρόικα μπει στην Κύπρο, οι τράπεζές της θα γίνουν φύλλο και φτερό και τα εγχώρια λαμόγια θα βρεθούν στο έλεος της Τρόικας. Ανάμεσα σ΄αυτά και το ιστορικό στέλεχος του ΠΑΣΟΚ με το ένα δις.
Μπορεί να μας πει ο κ. Στουρνάρας, για παράδειγμα, που έφερε πίσω την λίστα Λαγκάρντ γιατί δεν ζητάει από την Κυπριακή Κεντρική Τράπεζα τα ονόματα των Ελλήνων καταθετών που έχουν παρκάρει πάνω από 100.000 ευρώ στις τράπεζες της Κύπρου.
Γιατί ο ΣΔΟΕ δεν ζητάει από τον αντίστοιχο ΣΔΟΕ της Κύπρου να ελέγξει τα ονόματα των Eλλήνων μεγαλοκαταθετών στις κυπριακές τράπεζες;
Όπως όλα δείχνουν τα έγκατα των κυπριακών τραπεζών νιώθουν ήδη την καυτή ανάσα της Τρόικας. 
Εκτός κι αν ο Αναστασιάδης αποφασίσει να πετσοκόψει κατά 50% τις καταθέσεις των μικροκαταθετών και με αντίστοιχο ποσό τα ταμεία Πρόνοιας στη Κύπρο για να γλιτώσουν οι Ρώσοι-τρέμουν το πολώνιο οι Κύπριοι κυβερνώντες-και οι Έλληνες μιζαδόροι.
Γι΄αυτό οι κυβερνήσεις της Κύπρου δεν θέλουν την Τρόικα! Δεν τους έπιασε ο πόνος για τους πολίτες κι αυτό θα το διαπιστώσετε σύντομα. Αυτό για το οποίο αγωνιούν είναι να μην βγουν οι βαρύγδουποι σκελετοί που κρύβουν στα έγκατά τους οι κυπριακές τράπεζες. Θα τα καταφέρουν;
Πηγή:http://www.kourdistoportocali.com/articles/19488.htm

Αυτή είναι η περιβόητη έκθεση της Blackrock για τις τράπεζες

Η έκθεση που έκρυβαν εδώ και μήνες στα συρτάρια.

Είναι μόλις 10 σελίδες. Διαβάστε την εδω από την ιστοσελίδα της Τράπεζας της Ελλαδας.

olympia.gr